El banco de España aprovechando su ultima sentencia sobre tarjetas revolving ha emitido una opinión sobre el TAE y TEDR.
El Banco de España ha emitido una aclaración reciente que arroja luz sobre un aspecto fundamental en el mundo de las finanzas: las estadísticas relacionadas con las tasas de interés.
En particular, el Banco de España ha destacado que las estadísticas que publica no se centran en la Tasa Anual Equivalente (TAE), sino en el Tipo Efectivo de Definición Restringida (TEDR).
Esta distinción es crucial porque el TEDR excluye las comisiones, mientras que la TAE las incluye. Esta diferencia puede parecer sutil, pero tiene importantes implicaciones, especialmente cuando se trata de evaluar los niveles de usura en productos financieros.
La discrepancia entre el TEDR y la TAE ha generado un debate entre el Banco de España y la comunidad bancaria. Los bancos argumentan que esta divergencia hace que el TEDR no sea un índice de referencia adecuado para evaluar la usura, ya que difiere del TAE al no considerar las comisiones.
Sin embargo, el Tribunal Supremo ha resuelto que, a pesar de esta diferencia, el margen que establece para determinar cuándo hay usura es lo suficientemente amplio como para que la variación entre el TAE y el TEDR sea insignificante.
Esta decisión del Tribunal Supremo ha generado un importante precedente legal que respalda la validez del TEDR como un indicador confiable para evaluar la usura en productos financieros.
Sin embargo, hay una razón adicional de peso para considerar el TEDR como un dato idóneo para su comparación con la TAE en el contexto de las tarjetas de crédito.
En última instancia, ambos indicadores son, en esencia, lo mismo, ya que para calcular la TAE de las tarjetas de crédito, no se tienen en cuenta las comisiones.
Un análisis detenido de los contratos generales de tarjetas de crédito revela que expresamente se establece que el cálculo del TAE se realiza sin considerar el impacto de las comisiones.
Esta práctica es común y tiene sentido, ya que las comisiones asociadas a las tarjetas de crédito se aplican de manera selectiva, dependiendo de las transacciones y el comportamiento del cliente.
Por ejemplo, las comisiones por retirada de efectivo en cajeros o por transferencias a la cuenta corriente del titular solo se aplican si se realizan estas operaciones específicas, no cuando se efectúa una compra con la tarjeta.
De manera similar, las comisiones por reclamación de impagos solo se cobran cuando ocurre un impago, como ha confirmado el Tribunal Supremo en una sentencia de octubre de 2019. Además, las comisiones por exceder el límite de crédito solo se aplican cuando se produce esta situación, como se explicó en una sentencia de julio de 2020.
En resumen, el Banco de España ha aclarado que sus estadísticas se basan en el TEDR en lugar de la TAE, lo que ha generado un debate entre el regulador y la banca.
Sin embargo, el Tribunal Supremo ha respaldado la validez del TEDR como un indicador confiable para evaluar la usura en productos financieros.
Además, en el contexto de las tarjetas de crédito, tanto el TEDR como la TAE, en última instancia, representan la misma información, ya que las comisiones no se tienen en cuenta al calcular la TAE.
Esto se basa en el hecho de que las comisiones de tarjetas se aplican selectivamente según las transacciones y el comportamiento del cliente.
En consecuencia, el TEDR sigue siendo una métrica relevante para evaluar productos financieros y comprender cómo se calculan los intereses en productos como las hipotecas y los créditos.
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28 comentarios en “TAE y TEDR”
¡Me parece genial que el Banco de España hable sobre el TAE y el TEDR! ¿Qué opinan ustedes?
¡Vaya lío con el TAE y el TEDR! ¿Alguien me explica esto como si tuviera 5 años?
¡Qué locura! ¿Realmente crees que el TAE y el TEDR son tan importantes? ¡Yo paso de eso!
¡Qué interesante! Me pregunto si el TAE y el TEDR realmente reflejan el costo real de las tarjetas revolving.
¡Qué locura! ¿El banco de España sabe de verdad lo que está haciendo?
¡Vaya, vaya! El banco de España tiene mucho que decir sobre el TAE y TEDR, ¿quién lo diría? ¿Opiniones al respecto?
¡Qué locura! ¿Realmente el Banco de España tiene algo interesante que decir sobre el TAE y el TEDR?
¡Qué locura! No entiendo nada de lo que están hablando. ¿Alguien me lo explica?
Vaya, el banco de España siempre nos sorprende con sus opiniones sobre el TAE y TEDR. ¿Qué será lo próximo?
Qué locura que el Banco de España opine sobre el TAE y TEDR. ¿Qué más nos espera?
¡Vaya, el Banco de España siempre sorprendiendo con sus opiniones sobre el TAE y el TEDR! ¿Quién lo diría?
¿Creen que el TAE y TEDR son realmente útiles o solo generan más confusión? #OpinionesLocas
¿Alguien más se siente abrumado por la cantidad de siglas en este artículo? ¡TAE, TEDR, qué lío! ¿Alguien me lo explica en términos simples?
¡Vaya lío con el TAE y TEDR! ¿Alguien más entendió algo de la última sentencia del Banco de España?
¡Vaya lío con el TAE y el TEDR! ¿Alguien más entiende realmente cómo funcionan?
Vaya, ¿quién pensaría que el Banco de España tenía tanto que decir sobre las tarjetas revolving? ¡Interesante!
No entiendo nada de lo que están hablando. ¿Alguien me explica qué es TAE y TEDR?
TAE es la Tasa Anual Equivalente y TEDR es la Tasa Efectiva Diaria de Rendimiento. Son términos utilizados en el ámbito financiero para calcular los intereses de préstamos o inversiones. Si quieres aprender más, te recomendaría buscar información en línea o preguntar a un experto. ¡Buena suerte!
¡Interesante punto de vista! ¿Será que el TAE y el TEDR necesitan una revisión urgente?
¡Vaya, el Banco de España y su opinión sobre el TAE y TEDR! ¿Qué opinas?
¡Increíble cómo el Banco de España ha sacado a la luz el tema del TAE y TEDR!
¡Increíble que el Banco de España se pronuncie sobre el TAE y TEDR! ¿Qué opinas?
¿Creéis que el TAE y TEDR realmente benefician a los consumidores? Opiniones locas, ¡vamos!
¿Y qué opinas tú sobre el TAE y TEDR? ¡Es un tema interesante para debatir!
¡Interesante tema! ¿Crees que el TAE y el TEDR realmente reflejan los costos de las tarjetas revolving?
¿Y qué opinas tú sobre el TAE y el TEDR? Interesante debate, ¿no crees?
¿Y qué opinas tú sobre el TAE y el TEDR? ¿Crees que son justos?
¡Interesante tema! ¿Creen que el TAE y TEDR realmente benefician a los consumidores?