La cláusula suelo es una cláusula que se incluye en algunos contratos hipotecarios y que establece un interés mínimo que el prestatario debe pagar, incluso si los tipos de interés bajan por debajo de ese límite. Esto significa que aunque el Euribor (el índice de referencia más comúnmente utilizado para las hipotecas en España) baje, el prestatario seguirá pagando un interés mínimo establecido en el contrato. La cláusula suelo limita la bajada de los tipos de interés y, por lo tanto, puede resultar en un pago excesivo para el consumidor. En muchos casos, se considera una cláusula abusiva y nula, lo que permite a los consumidores reclamar la eliminación de la cláusula y la devolución del dinero pagado en exceso.

Las posibilidades de recuperar el dinero pagado con una cláusula suelo en un juzgado dependerán de varios factores, como la validez y la claridad de la cláusula, el grado de transparencia e información que se proporcionó al consumidor en el momento de la firma del contrato hipotecario, y la interpretación del juez que tenga que resolver el caso. En España, existe una amplia jurisprudencia que respalda la nulidad de las cláusulas suelo por falta de transparencia y claridad en su inclusión en los contratos hipotecarios. Por lo tanto, si se demuestra que la cláusula suelo es nula, es posible que el consumidor pueda recuperar el dinero pagado en exceso.

La cláusula suelo afecta a los consumidores que han contratado una hipoteca con una entidad financiera que incluye esta cláusula en el contrato. En general, la cláusula suelo se aplica en los préstamos hipotecarios con tipo de interés variable y establece un límite mínimo a la bajada de los tipos de interés, lo que significa que aunque los tipos de interés bajen, el interés que se paga no puede bajar más allá de ese límite mínimo establecido en la cláusula suelo. Esta cláusula ha afectado principalmente a los consumidores que contrataron una hipoteca en los años previos a la crisis económica de 2008, cuando los tipos de interés estaban altos. Cuando los tipos de interés empezaron a bajar y se situaron en niveles muy bajos, los consumidores que tenían una cláusula suelo no se beneficiaron de esta bajada, lo que les supuso un perjuicio económico importante. Es importante destacar que la cláusula suelo solo afecta a los consumidores que tienen una hipoteca con esta cláusula, por lo que los consumidores que tienen una hipoteca con un tipo de interés fijo o sin cláusula suelo no están afectados por esta situación.

Para saber si se ha sido víctima de la cláusula suelo, lo primero que se debe hacer es revisar el contrato hipotecario para comprobar si incluye esta cláusula. En general, la cláusula suelo aparece en los contratos hipotecarios que tienen un tipo de interés variable y establece un límite mínimo al interés que se paga, incluso cuando los tipos de interés bajan por debajo de ese límite. Si se ha identificado que el contrato hipotecario incluye una cláusula suelo, lo siguiente es comprobar si esta cláusula es abusiva y, por tanto, nula. En general, se considera que una cláusula suelo es abusiva si no se ha informado adecuadamente al consumidor sobre su existencia y su alcance, o si se ha incluido de forma ilegal en el contrato. Si se ha comprobado que se tiene una cláusula suelo abusiva, lo siguiente es ponerse en contacto con la entidad financiera para reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más como consecuencia de esta cláusula. En caso de que la entidad financiera no responda o no se llegue a un acuerdo, se puede acudir a un abogado especializado en derecho bancario para iniciar un proceso de reclamación.

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Gastos hipotecarios

No necesariamente. Si el préstamo ya está pagado, eso no implica que se haya renunciado al derecho de reclamar por la cláusula suelo, siempre y cuando se haya identificado previamente su presencia en el contrato y se haya comprobado que es abusiva. Al ser una acción de nulidad no prescribe el derecho a reclamar.

Si tienes una cláusula suelo en tu préstamo hipotecario y te encuentras en situación de impago, es posible que puedas reclamar la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades que hayas pagado de más, siempre y cuando se haya constatado que la cláusula suelo es abusiva.

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